Sälja fakturor – fördelar och nackdelar

Att erbjuda sina kunder att betala med faktura har aldrig varit så riskfritt som idag. Förr valde många företag bort detta betalningsalternativ, just eftersom man aldrig var säker på om man skulle få pengarna inbetalda i tid. Idag är det dock en helt annan historia och till och med småföretag väljer att erbjuda sina kunder betalning på faktura, eftersom det är så enkelt och smidigt att få tillbaka sina pengar, även om det inte är kunden som betalar in dom.

När man säljer en faktura så lämnar man över en skuld till ett annat företag och det är företaget i fråga som betalar fakturan till dig som företagare. I utbyte mot att du får ditt belopp när du själv önskar får man normalt betala en avgift på cirka 5 % av det totala fakturabeloppet. Det finns många fördelar med att sälja sina fakturor, men även många nackdelar. I denna text reder vi ut vilka de är.

Notera att det är skillnad på factoring och företagslån. Om det är ett rent företagslån du söker så bör du kolla på andra leverantörer.

Fördelar med att sälja fakturor

Det är många företag som väljer att sälja sina fakturor, vilket inte är så konstigt med tanke på att det finns flera fördelar med det. Några av dessa fördelar är

  • Bättre likviditet, pengarna kommer ofta in till företaget inom någon dag
  • Du slipper risken att fakturan inte blir betald
  • Du sparar tid, om fakturan inte betalas i tid behöver du inte jaga kunden
  • Trygghet och smidighet vilket gör att du kan fokusera på viktigare saker

Bättre likviditet

Om man har mycket pengar som ”sitter fast” på ett eller flera ställen kan likviditeten vara dålig. Det kan t.ex. röra sig om att man har en kund som fått en lång betalningsperiod för en stor faktura eller köpt saker på kredit. Det vanligaste problemet är att man har flera kunder som valt faktura som betalsätt och man ligger därför ”ute” med pengarna tills fakturorna är betalda. Man måste själv betala sina leverantörer, oavsett om ens kunder har betalat sina fakturor eller inte.

Detta kan leda till att man inte kan göra större inköp eller behöver ta lån/krediter för att få ekonomin för företaget att gå ihop, även om verksamheten är lönsam. Det är därför något man gärna vill undvika. Samtidigt är det många kunder som vill ha betalsätt faktura, i vissa fall behöver man kunna erbjuda det för att överhuvudtaget få några kunder. Det kan vara en svår balansgång. Där kommer fakturaköpare in i bilden. Genom att sälja sina fakturor får man ofta pengarna inom en dag, vilket ökar likviditeten för företaget. Man får tillgång till ”sina” pengar på en gång istället för att vänta till fakturans förfallodatum.

Slipp problem med obetalda fakturor

I värsta fall har man kunder som inte betalar fakturan alls, vilket leder till ännu större problem än dålig likviditet. Är det flera kunder som inte betalar eller en kund som är skyldig ett stort belopp kan det bli ytterst problematiskt, det drabbar företaget väldigt negativt och i värsta fall kan det leda till konkurs. Man vill därför naturligtvis undvika risken att man, som säljare, står utan betalning. Här kommer försäljning av fakturor in i bilden, eftersom fakturaköparen betalar direkt och tar över fakturan till beställaren och därmed även risken att den inte blir betald.

Innan du säljer dina fakturor

En av de främsta fördelarna med att sälja sina fakturor är därför just att man får betalt i tid. Det kan vara så att man har en kund som inte har betalat i tid eller att man helt enkelt är i behov av pengarna tidigare än förfallodatumet på fakturan. Utbetalningarna är vanligtvis mycket snabba och du behöver inte vänta de 14, 30 eller 60 dagar som fakturan vanligtvis har. Detta ger bidrar till ett bättre kassaflöde.

Vad är kassaflöde?

Det syftar till ruljansen av pengar i ett företag under en viss tidsperiod, man kan säga att det är precis som det låter, flödet av pengar (kassaflöde). Det handlar om att pengar går ut och kommer in i bolaget. Cash flow är det engelska ordet för kassaflöde, nu för tiden är cash flow ett vanligt uttryck även på svenska och man kan använda både kassaflöde och cash flow.

Spara tid

När en faktura inte är betald kan det innebära mycket extra tid, oavsett om det beror på att kunden/beställaren har glömt att betala, är sen eller inte har för avsikt att betala alls. Om kunden har glömt bort att betala kan det vara lätt fixat men för företagaren behöver man ändå lägga ner tid för att kontakta kunden om att betalningen saknas. Är det dessutom en situation där kunden inte har pengar kan det ta desto längre tid att få pengarna och dessutom mer tid att försöka driva in skulden. Det är tid som man som företagare gärna slipper, oftast har man mer än tillräckligt att göra ändå utan att jaga sena betalningar. Även det trasslet slipper man när man sålt sina fakturor.

Eftersom fakturaköparen tar över fakturan tar denne också över indrivning av fakturan och ev. kontakt med kunden. Det kan göra att man som säljare kan spara mycket tid.

Tryggt och smidigt

De flesta företag som köper fakturor är rutinerade på området och har personal som hjälper till och svarar på frågor. Hittar man inte information på företagets hemsida brukar det ha tydliga kontaktuppgifter, för både det säljande företaget och beställaren/kunden vars faktura de köpt. Detta tillsammans med snabb betalning, att man sparar tid och minimerar sina risker gör att fakturaförsäljning kan vara en trygg och smidig lösning för företag.

Nackdelar

Företag som köper fakturor sysslar inte med någon välgörenhet och kommer därför att ta betalt för sina tjänster. Du kommer med andra ord att få räkna med att varje såld faktura kommer med en avgift. Som ovan nämnt är det inte ovanligt att avgiften ligger på 5 % av det totala beloppet. Innan du säljer dina fakturor bör du alltså beräkna om du verkligen kommer tjäna på att sälja dem vidare eller om du tjänar på att vänta ut inbetalningen från kunden.

Det här bör du tänka på innan du säljer fakturor

Det som är viktigt att ha i åtanke om man funderar på att sälja fakturor är, som i de flesta fall när man ska göra en affär, att kolla runt och undersöka alternativen. Även om vissa saker är relativt lika mellan olika fakturaköpare så kan det ändå skilja sig gällande pris, villkor, avtal, befogenheter och skyldigheter för båda parter. Man bör därför jämföra olika företag för att hitta det som passar ens egen verksamhet bäst, välja någon som man litar på och som erbjuder bäst deal för de delar som är viktigast för en själv och ens verksamhet. Det kan t.ex. variera beroende på hur stor verksamhet man har, hur många fakturor man ställer ut (och vill sälja), hur mycket man omsätter och vad ens marginal är.